公积金贷款利率跌至历史最低 两次降息每月少还288元

2015年央行对贷款基准利率进行下调，公积金贷款的利率5年以下（含5年）降至3.5%，5年以上的公积金贷款利率下降至4%。经过央行降息，此次公积金贷款利率已经下调至历史最低。“5至30年（含30年）贷款利率下调至3.75%后，已经低于2008年的最低纪录3.87%”。

以首套房贷款100万元、期限30年、等额本息还款为例。此次公积金利率调整后，月供额将从之前的4774元减少到4631元，减少了143元。而如果将今年的两次降息累计，每月一共减少还款288元左右。

多城5月集中松绑公积金政策

据中原地产统计，5月份至今，已有多城调整住房公积金政策。

5月11日起，广东省江门市公积金新政的细则正式实施，首套房和二套房的公积金贷款首付比例分别降至两成和三成，同时提高公积金贷款额度；5月10日，江苏省苏州市称，住房公积金贷款新政将于15日实施，今后家庭、个人最高贷款额度分别可达70万元和45万元。此次调整还涉及降低首付款比例，职工首次使用公积金贷款购买自住型住房的，首付款比例统一调整为不低于住房总价的20%。

据房地产行业市场竞争力调查显示，四川省德阳市则连续出台松绑“新政”，调整了贷款额度、首付比例和异地贷款等政策，新政执行后，德阳公积金贷款最高额度提升至50万元；海南省将调整公积金贷款最高额度，在海南海口、三亚、琼海、陵水等四市县买房，职工最高可申请公积金贷款70万元；河北省秦皇岛市调整个人住房公积金贷款政策，最高额度提高20万元；而北京、上海作为全国最重要的两大一线核心城市，均在最近对公积金政策做出较大幅度调整。

事实上，2014年下半年以来，就不断有城市加入调整住房公积金政策的大军中。

对此，张大伟表示，目前已经有多地发布房地产刺激政策，明显可以分为四轮。这四轮依次为：各地松绑限购政策；央行降息；各地发布购房补贴及央行再次降准；“两会”前后，鼓励自住及改善需求政策，主要在公积金政策，回购库存商品房做保障房等方面做文章，而“330”政策则全面松绑二套房贷款。

目前来看，这些政策起到的作用越来越大。中原地产研究中心统计数据显示，5月上旬，全国54个城市合计住宅签约套数为71485套，环比上涨幅度达到了11.6%，整体市场的涨幅在明显加大。

公积金贷款利率跌至历史最低

据张大伟表示，按照目前的基准利率，商业贷款购房利率为5.65%，住房公积金利率贷款利率为3.75%，从最近的20次房贷利率变化看，已经双双跌破2009年历史最宽松时期执行的5.94%与3.87%的最低历史记录。

据中原地产数据显示，自2007年7月份以来，住房公积金贷款购房最高利率曾高达5.22%，而商业贷款购房最高利率最高曾高达7.83%。

实际上，此次降息要求其它各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率做相应调整，进一步体现了中央支持居民合理住房需求的目的。

易居研究院研究员朱光认为，从本次降息的幅度看，五年期以上贷款基准利率从5.9%下降到5.65%，已经达到2001年以来的最低水平。此次降息之后，购房成本进一步降低，对于购房者而言，把握好市场节奏变化过程中的购房时机，将成为关键。

两次降息每月少还288元

北京住房公积金管理中心负责人提示，公积金调整，会对不同时间申请贷款的市民产生3种完全不同的影响。

其中，2015年5月11日（不含）以前发放贷款的，期限在一年（含一年）以内的个人住房公积金贷款，2015年5月11日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，2015年5月11日后仍执行原利率，自2016年1月1日（含）开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。

第二种情况，则是2015年5月11日（含）后发放的个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。

第三种情况，则是针对已经签订借款合同，且放款日为2015年5月11日（含）后的个人住房公积金贷款，须在借款人签订调整贷款利率的通知单后，才可发放个人住房公积金贷款。

对于这种调整，中原地产市场研究部统计显示，从最近的20次房贷利率变化看，目前的基准利率纷纷跌破2008年12月23日起执行的5.94％与3.87％的最低历史纪录。

“以首套房，贷款100万元、贷款期限30年、采用等额均还方式（每月还款额相同）为例，此次公积金利率调整后，月供额将从之前的4774元减少到4631元，减少了143元。而如果将今年的两次降息累计，每月一共减少还款288元左右。”中原地产首席分析师张大伟计算称。

部分观望者下决心购房

“我是不是现在马上签合同合适？降息之后，房价是不是会上涨？”昨天一早，已经为了换一套学区房而纠结了好几个月的白女士表示问道。

像白女士这样被降息推动着下决心购房的家庭，并不在少数。中原地产市场研究部统计数据显示，多次降息下，公积金利率已经是近年来最低，对购房者的吸引力大涨。

“全国从2015年来，已经有超过百个城市发布了不同力度的公积金松绑政策，其中包括北京、上海等超过30个城市还提及了增加公积金贷款额度。整体看，全国层面的公积金政策刺激逐渐对市场增加影响。”张大伟说，北京、上海作为全国最重要的两大一线核心城市，均在最近对公积金政策作出较大幅度调整。另外之前也调整了普宅标准，后续住房信贷、公积金、税收优惠等多个涉及购房成本的环节都会继续松绑政策，因此对市场的利好作用显著。从各地频繁出台的政策看，2015年重点城市的销量好于2014年是确定的，特别是在2015年，这部分城市的供需关系已经出现了明显改善。

无疑，调整公积金政策能够刺激房地产市场的成交量提升，但因各地市场目前库存压力不同，而从人口流入看，刺激政策对一、二线相对影响较大，而三、四线整体降温的趋势依然难以改变。