保险公司“黑名单”，您上榜了吗？

　案例：吴先生是一位私营企业主，由于生意上的往来，经常有应酬，太太于女士很担心老公的身体将来出现问题，就给吴先生投保了保额50万的重疾保险，在办理手续时，业务员发现吴先生的体重超标并向公司如实告知情况，保险公司就下发了体检通知书，在体检过程中发现，体重超标导致吴先生的血压比常人要高，于是就被拒保了。

随着保险意识的提高，越来越多的消费者认识到保险的作用，投保的意愿越来越强。但是，购买保障是有条件的，保险公司对被保险人有诸多的要求，对健康风险有严格的，对患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，会采取加费、延期和拒保等方式处理。

哪些人会被拒保？哪些情况又需要体检呢？

保险公司通用拒保人群：

一、乙肝患者

只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。

二、超重

当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。

三、高血脂

保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。

四、肝功能异常

肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。

五、高血压

血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。

六、血尿

保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。

七、糖尿病

糖尿病是一种典型的富贵病，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。

八、吸烟

国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。

九、酗酒

保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。

什么人需要体检？

在保险公司核保的保单当中，按照正常费率承保的标准件一般占到96%-97%，加费承保和拒保的非标准件仅占3%～4%。总体来说，加费承保和遭受拒保的消费者比例比较小，但对于要加费、延期或拒保的个人来说，他被拒保的概率就是100%。

哪些人需要体检？主要有3种不同的类型：

1.保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；

2.准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；

3.抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。

需要体检的消费者，一般原则是年龄越大、保额越高，越需做体检。而且，体检项目也将随年龄和保额的增大而相应增多。

循证来源：中金在线，保险公司黑名单Top10，你上榜了么！2015年11月11日